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這是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代。隨著備案進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，2018年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將呈現(xiàn)出怎樣的發(fā)展趨勢(shì)?下面將從合規(guī)備案、資產(chǎn)端前景、金融科技應(yīng)用、征信體系建設(shè)及資本運(yùn)作五個(gè)方面探討行業(yè)未來(lái)趨勢(shì)。與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新金融企業(yè)將迎來(lái)新機(jī)遇和新風(fēng)口，誰(shuí)能把握好趨勢(shì)，誰(shuí)就將在行業(yè)下一個(gè)“紅利”中獲得先機(jī)。

 

一、備案落定，投資人信心提升

 

12月，網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，明確備案登記最遲在2018年6月前完成。拿下備案成為當(dāng)前所有網(wǎng)貸平臺(tái)的第一要?jiǎng)?wù)，備案制的意義如同發(fā)放牌照，大大提高了互金平臺(tái)的入場(chǎng)門(mén)檻。雖然市場(chǎng)認(rèn)為備案不會(huì)以平臺(tái)背景和規(guī)模大小而定，但若平臺(tái)無(wú)法達(dá)到監(jiān)管備案要求，將可能被強(qiáng)制退出市場(chǎng)。從各地方出臺(tái)的備案細(xì)則要求及眾多平臺(tái)實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況來(lái)看，能夠通過(guò)備案的平臺(tái)并不會(huì)太多。

 

可以預(yù)見(jiàn)的是，2018年整治驗(yàn)收工作將進(jìn)入收尾階段，備案可能成為未來(lái)一年網(wǎng)貸平臺(tái)重要增信方式之一，投資人的信心也將獲得提升，備案成功的平臺(tái)也將得到更多投資人的關(guān)注與支持。

 

二、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端爭(zhēng)奪加劇，供應(yīng)鏈金融或受追捧

 

隨著網(wǎng)貸平臺(tái)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇及專(zhuān)項(xiàng)整治的深入開(kāi)展，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端成為各平臺(tái)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵。2017年，網(wǎng)貸平臺(tái)的資產(chǎn)端范圍不斷收窄，諸如校園貸、金交所業(yè)務(wù)先后被禁，現(xiàn)金貸遭受整頓，大額標(biāo)業(yè)務(wù)要肅清，否則無(wú)法取得備案。P2P資產(chǎn)端“小額分散”的定位愈加明晰。

 

目前來(lái)看，車(chē)貸、消費(fèi)金融等細(xì)分領(lǐng)域獲得穩(wěn)定發(fā)展，供應(yīng)鏈金融、三農(nóng)資產(chǎn)等小微細(xì)分領(lǐng)域也受到行業(yè)重點(diǎn)關(guān)注。2017年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》，在六項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)指出：推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融符合普惠金融定位，兼具支持小微企業(yè)、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能的角色，迅速成為行業(yè)熱點(diǎn)。

 

隨著互金行業(yè)充分發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體的功能，以及供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新推動(dòng)的政策逐步落地，業(yè)界預(yù)測(cè)，在2018年供應(yīng)鏈金融將迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。

 

三、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技運(yùn)用更成熟

 

2017年是金融科技推動(dòng)智能化落地的一年，互金行業(yè)在客服、投顧、風(fēng)控等領(lǐng)域開(kāi)始引入金融科技的概念和技術(shù)，對(duì)提升金融效率和用戶(hù)體驗(yàn)方面取得一定成效。

 

值得一提的是，在過(guò)去一年里，普匯云通在風(fēng)控建設(shè)方面開(kāi)始探索大數(shù)據(jù)及云計(jì)算的應(yīng)用，不僅通過(guò)數(shù)據(jù)解讀分析及用戶(hù)畫(huà)像描繪，建立了精準(zhǔn)化和個(gè)性化的服務(wù)體系，還建立了一套高效的反欺詐和信用決策管理體系，再結(jié)合供應(yīng)鏈金融模式的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，形成完整的風(fēng)控閉環(huán)，大大提高了平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

 

未來(lái)，隨著技術(shù)應(yīng)用層次的加深，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)對(duì)金融服務(wù)和產(chǎn)品形態(tài)的變革更值得期待，同時(shí)，作為行業(yè)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略核心，金融科技的運(yùn)用也將更成熟。

 

四、征信等基礎(chǔ)設(shè)施更完善，或?qū)?shí)現(xiàn)信息共享

 

繼網(wǎng)聯(lián)之后，“信聯(lián)”也在2017年底亮相，日前被正式命名為“百行征信”。據(jù)了解，該信息共享平臺(tái)由互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)與首批獲得個(gè)人征信試點(diǎn)資格的8家機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立，注冊(cè)資本為10億元，其中，互金協(xié)會(huì)持股比例占36%。而在2018年，“百行征信”將正式運(yùn)作，并為網(wǎng)貸行業(yè)提供征信數(shù)據(jù)支持。

 

實(shí)現(xiàn)信用信息共享，是互金行業(yè)規(guī)范發(fā)展的重要一環(huán)。2016年，由國(guó)務(wù)院發(fā)布的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016～2020年)》文件中曾提及：“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)”。隨著行業(yè)對(duì)征信的重視及征信基礎(chǔ)設(shè)施的建立與完善，未來(lái)，信用信息共享將進(jìn)一步得到擴(kuò)展，各類(lèi)針對(duì)借款人的評(píng)分模型、反欺詐系統(tǒng)等智能風(fēng)控也將得以應(yīng)用，這將有望進(jìn)一步夯實(shí)網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控體系建設(shè)，切實(shí)保障用戶(hù)權(quán)益。

 

五、海外上市潮熱度不減，或再掀融資熱潮

 

在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，互金A股上市無(wú)望，平臺(tái)融資意愿迫切，赴美國(guó)或香港完成IPO成為當(dāng)下最佳選擇。去年，信而富、趣店、和信貸、拍拍貸、簡(jiǎn)普科技、樂(lè)信等機(jī)構(gòu)紛紛赴美成功上市，給行業(yè)帶來(lái)巨大利好。

 

 

 

經(jīng)歷了2017年的融資冰冷期之后，2018年網(wǎng)貸監(jiān)管趨勢(shì)明朗將成為重要吸引力，在行業(yè)未來(lái)發(fā)展可期的前景下將吸引更多資本進(jìn)入。據(jù)了解，2018年，螞蟻、小米、陸金所、TMD也即將登陸資本市場(chǎng)。此外，2018年伊始，已有兩家網(wǎng)貸平臺(tái)獲得融資，互金行業(yè)或?qū)⒃傧粕鲜泻腿谫Y熱潮。

 

總體而言，2018年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)依然面臨“大考”，將是用“備案”對(duì)行業(yè)進(jìn)行洗牌的一年。隨著越來(lái)越多平臺(tái)的備案成功，網(wǎng)貸平臺(tái)將會(huì)迎來(lái)一波政策紅利，合規(guī)的平臺(tái)將受到資本方及投資人青睞，資產(chǎn)端運(yùn)營(yíng)模式成熟及風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng)的平臺(tái)，將在行業(yè)“競(jìng)逐賽”中脫穎而出，整個(gè)行業(yè)將進(jìn)入到合規(guī)良性向上發(fā)展的階段。與此同時(shí)，2018年，行業(yè)也將由政策驅(qū)動(dòng)逐漸發(fā)展至科技驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的新格局。